2017年5月29日星期一

AI搶飯碗? 打工仔主動出擊

最近幾個月,媒體出現愈來愈多關於企業用人工智能系統取代人手的討論。例如一間日本保險公司在1月起用人工智能系統去處理理賠事務,因而節省相關部門近三成的人手;基金公司貝萊德在3月底時宣布辭退40個員工,原因是要為一些基金改變投資策略—由主動投資策略,改為着重用數據和人工智能的量化投資策略。



學習編程 藉人工智能賺錢



因此,我逐漸感受到人工智能系統對打工仔的挑戰。相信,也許在不遠的未來,很多工作不需要人來做,由人工智能系統來做就可以了。面對這個挑戰,我嘗試提出以下兩個長期應對策略供大家思考。



1)學習掌握人工智能技術去賺錢:



運用人工智能系統趨勢很可能會愈來愈盛行。我們何不順勢而行,學習人工智能技術,然後靠此維生。不過,應用這策略的一大障礙是學習編程。由於很多人如我自己一樣,沒有相關背景,相信會學得很吃力。



當然,我們不應因執行這策略的難度而卻步。我認為,當中的關鍵是能否在短時間內獲得收益。盡管學習過程可能是困難和漫長,但若我們能在過程中學到一些技術,能對自己目前的工作或生活有即時的幫助,那我們便有動力繼續學習相關的技術。對於這個問題,我現時沒有答案,惟有日後繼續探索。



2)逃離容易被人工智能系統取代的工種:



若你現在是從事容易被人工智能取代的工種,那你就要有心理準備有一天會失業了。有研究指出,容易被人工智能系統取代的工種包括客戶服務、文書工序處理等相對簡單的工作。



長遠策略 避開易取代工種



但上文也曾談及,有企業現在開始用人工智能系統處理投資和保險理賠事務等比較複雜的工作。這意味着,人工智能技術的潛能很大。畢竟,在企業和大學大舉投放資源去發展人工智能技術的背景下,相關技術應會隨着時間而進步的。若一般人投入時間去改進其在工作上的技術,其進步可能不及人工智能電腦的改進速度。逃離容易被人工智能系統取代的工種才是長遠的策略。



話雖如此,現在就去轉行未必是聰明的選擇。轉行要立時付出代價,例如減薪及適應不良等。短期內,我認為我們可以靠提升技術,令自己有能力作現時人工智能未能夠從事的工作。



另一方面,我們可以學習一些電腦小技術,將自己工作的某些工序自動化。例如在辦公室工作的打工仔可以學習在試算表中錄製巨集,以省掉自己用在重複性工作的時間。



不過,可能出現的情況是,自己工作太忙,根本沒有時間做上述的事情。那就惟有努力做現在的工作了。我們要有儲蓄的習慣,若將來不幸被人工智能系統取代而失去工作,我們仍有足夠的金錢去維持生活,同時趁空閒時間學習新技能,以幫助自己轉行。



(筆者文章結集成書《80後打工仔求生的35個方法》,可電郵到likhangw@gmail.com索取)

(刊於2017年5月29日《香港經濟日報》)

2017年4月26日星期三

省時投資增值 善用美股ETF

盡管去年11月政府推出調控樓市措施,香港樓價在最近幾個月持續上升。作為無殼蝸牛的我,面對兩難:買樓涉及資金太多,若他日樓價大跌,自己便會損失慘重;將閒置資金存放在銀行,近乎沒有回報。

然而,物價不斷上漲,財富的實質購買力在下降。若能靠投資來賺錢,才可保住財富不縮水。可是,靠投資賺錢是談何容易的事?自己曾有一段日子在公餘時間投資股票,卻爭取不到有意義的回報,感到浪費了不少時間。因此,我近年放棄了投資股票。

最近讀過由前投行高層黃元山先生寫的書《FQ思維(2):穩健投資很簡單》,引發我重新投入投資市場的興趣。原因是書中主題介紹了一個既穩健又不需要太花時間管理資產的投資方法。

書中談到,一般散戶會着重靠揀股或入市時機來爭取投資回報,但這些都不是好方法。靠揀股賺錢的困難在於,投資者需要有金融方面的專業知識,及有時間追蹤市場資訊。而鑑於只持有一隻股票的投資組合的風險很高,人們通常持有多隻股票以減低風險。可是,持有多隻股票的效果,可能跟買指數基金的差不多。至於靠入市時機賺錢的問題是,短期市場上落可預測性很低。

投資組合 宜不時再平衡

作者在書中指出,決定投資回報有三大因素,包括上一段提及的揀股和入市時機,還有資產配置。資產配置是指將資金配置在不同類別的資產的投資方法,這些資產可以是股票、債券、黃金等。作資產配置的好處是可分散風險。據書中引用學術研究,在這三個因素中,資產配置才是決定投資回報的關鍵。

書中談到,配置甚麼資產在投資組合,及各類資產在投資組合所佔的比例,要視乎投資者承受風險的能力和個人喜好,因此難以有最優模式。當確定了資產配置組合後,作者建議讀者可用美股市場ETF去實踐這投資方法。這因美股市場不但有追蹤各大股票指數的ETF,還有資源ETF,更有不同類型債券的ETF。

購入了相關資產後,作者建議讀者在適當的時候要作投資組合再平衡的操作。由於各類資產的價格隨着時間而有所變化,因而影響其佔投資組合的相關比例。這操作是要把投資組合回復至原來各項資產的分配比例。

學習了上述的穩健投資方法,筆者打算作出實踐。鑑於股市現處於近年高位,以及自己不想承受太高風險,我會參考書中提供的其中一個股票佔比較低的資產配置比例操作。一開始時只會以小量資金作嘗試。若成績理想,就可能每月將資金投入到這組合。

(筆者文章結集成電子書《80後打工仔求生的35個方法》,有興趣可電郵到likhangw@gmail.com索取)

(刊於2017年4月26日《香港經濟日報》)

2017年4月1日星期六

打工仔抗裁員 新興行業有出路

九倉在3月初公布將不會再為有線寬頻提供融資。由於有線寬頻仍在蝕錢,這消息意味着該公司旗下的有線電視業務很有機會在短期內結束。據傳媒報道,對於這消息的公布,不少有線電視新聞部員工感到突然。

學技能 宜選知識少變需求大

盡管有線寬頻自2008年起已持續蝕錢,員工仍然對公布感到突然的原因可能是,九倉的其他業務在賺大錢,應有財力支持有線電視這業務。這件事對我的啟發是,如果身處的企業賺不到錢,或部門未能為公司帶來實質的利益,我們要有心理準備公司有機會突然作出停辦的決定。

假如我現在是有線員工,我會抱着怎麼樣都好的態度。若有線最後可繼續經營下去,自己可繼續做現在的工作,是一件好事。不過,我會提高危機意識,從現在開始要做點事,使自己在企業一旦停辦後也可很快地找到其他工資相若的工作。

想到的是學習新技能,而自己可在短期內將之運用出來。換句話說,學成新技能後,自己可不斷實踐,以作出改進。否則,學過的新技能容易隨着時間而流失。

接下來的問題是學甚麼技能。我會選擇學習知識變化較少和有較固定需求的技能。這是因為現在的行業周期變得較短,若我們花很長的時間學某種技能,學完後擁相關技能的人可能已供過於求,對於提升自己的競爭力沒多大的幫助。再者,學習知識變化較少的技能,可減低學得慢而帶來的問題。

兼多職彈性就業 摸索前路

假如出現第二個可能性,就是有線真的如預期般停辦,而自己被裁員,也可將之視為好事,這是因為自己可以趁機轉而在新興行業找工作。新興行業會隨時間而不斷擴張,企業會不斷增聘人手,從業員應有較多的晉升機會。不過,轉行可能會使自己的薪金降低。因此,作這轉變很可能要立時付出金錢上的代價,更可能面對適應不良的問題;但走這條路的好處是可保障自己的生存。相反,留在原有行業,就可能要常常面對因公司收縮而出現的裁員或減薪的問題。

很有可能出現的情況是,自己不能在短時間內找到心儀的工作。那麼,同時從事不同的職業是一條可考慮的出路。成為身兼多職的彈性就業者的好處,是讓自己可同時參與幾個新興行業的工作,以慢慢摸索前路。

我可以一方面以兼職形式從事新工作,另一方面則以兼職形式去接從前幹開的工作來做。一旦新嘗試失敗了,我仍可保有一定程度的收入和自己老本行的工作經驗,使自己有資本不斷作新嘗試。

(筆者過去7年文章結集成電子書《80後打工仔求生的35個方法》,有興趣可電郵到likhangw@gmail.com索取)

(刊於2017年4月1日《香港經濟日報》)

2017年2月13日星期一

特朗普衝擊全球化 Slash求存?

特朗普自1月20日起就任美國總統以來,已作出不少行動,例如簽了行政指令以限制7個伊斯蘭國家的公民入境。

雖然此禁令受到阻撓,但特朗普奮力還擊,例如炒掉署理司法部長耶茨,認為她拒絕落實禁令。從這例子可見,似乎特朗普很有決心為美國帶來改變。因此,大家要認真思考特朗普的主要政策將如何影響世界。

貿然轉行 需面對風險

不少人認為,特朗普的當選將對全球化造成重大的挑戰。香港的全球化程度非常高。據國際著名會計師事務所安永在2013年2月發布的全球化指數,香港在全球60個最大經濟體中排名第一。而香港經濟被認為是大大受惠於過去幾十年的全球化浪潮。若全球化的年代結束,應將打擊香港的長遠經濟前景。在這背景下,香港打工仔有可能需要作出大轉變,例如要轉行。

也許你有轉行打算,卻難有決心落實。畢竟貿然轉行很可能要面對減薪及未能適應新工作的風險。但繼續留在原來的企業工作,只會原地踏步。也許,放棄正職而同時從事不同的職業是一條可考慮的出路。最近有一流行名詞斜槓「Slash」去形容身兼多職的年輕人。他們以Slash符號去劃分自己的不同職業,例如「職業/職業/職業」。據青協青年創研庫根據政府統計處的數據作估算,15至39歲的彈性就業者在香港就有多達13萬人。

身兼多職 要衡量代價

成為身兼多職的彈性就業者的好處,是讓自己有空間藉着從事新工作培養相關的謀生技能。相信大家不會否認,獲取謀生技能的最有效方法是透過工作中學習,而這是學院訓練所不能代替的。以兼職形式作新嘗試的好處是能減低一旦失敗而帶來的代價。因為你一方面以兼職形式從事新工作,而另一方面可以以兼職形式去接從前幹開的工作來做。一旦新嘗試失敗了,你仍可保有一定程度的收入和自己老本行的工作經驗。

當然,我們不能忽略成為彈性就業者所需要付出的潛在代價,如收入會比以前少,工作經驗有機會不被某些僱主認可。因此作這決定前,我們應衡量放棄正職工作的代價,及預計日後以兼職形式從事多種工作的潛在好處。

(筆者過去7年文章結集成電子書《80後打工仔求生的35個方法》,有興趣可電郵到likhangw@gmail.com索取。)

(刊於2017年2月13日《香港經濟日報》)

2017年1月19日星期四

辣招令樓價更升 無殼蝸牛怎抗逆?

 正如新鮮出爐的施政報告指出:過去4年,現屆政府多次採取措施,成功遏抑外來、投資和炒賣需求,但「上車難」的問題仍然未解決。
 
自政府在去年11月初推出新的調控樓市措施以來,香港樓價仍持續上升。反映二手私人住宅樓價的中原城市領先指數在過去一周雖稍為見頂回落,但仍高企於144.28,接近2015年的歷史高位。
 
樓價上升的可能原因是,最近推出的調控樓市措施使供應和需求同時減少,但供應的收縮快於需求的減少。畢竟措施加大了住宅交易成本,現時擁有多於一個住宅物業的人更難下賣樓的決定。若賣了物業後想在日後買另一單位,便要付出高昂的交易成本。看來,除非很多業主想減持手上物業,或房產商加大推新盤的力度,否則樓價很可能在短期內會維持在高位。
 
只租不買 退休時成下流老人?
 
由於失去了容易上車的機會,相信很多無殼蝸牛會後悔沒有在之前樓價較低時置業。但基於樓價高,現在上車要背負沉重的負債,一旦樓價大跌而經濟轉差令自己失去工作,就可能無力供款,因而被銀行收樓。有了這想法後,就愈來愈抗拒上車。若日後樓價再升,就更難上車,有可能永遠都要以租樓來解決居住需要。現在租樓成本很高。不好彩的話,一輩子辛苦工作得來的收入,一大部分要用來交租。到了退休時,卻剩下不多的儲蓄,難以應付退休生活開支,成為下流老人。
 
樓價有起跌 惟技能不會被奪
 
然而,作為無殼蝸牛,面對着高昂的租房成本,未嘗不是一件好事。這處境也許會迫我們比有房者更努力工作,及作持續進修以提升在職場上的競爭力。若我們現在懶惰,將來退休時的生活可能會很艱難。但如果我們堅持持續進修,或因此而獲得有用的謀生技能。
 
重要的是,技能在任何時候都不會被奪去。反之,資產價值就會隨着市場的興衰而起跌。例如當樓價下跌時,有房者的財富隨之而減少。由於不用承擔每月沉重的供樓支出,無殼蝸牛可保持就業上的靈活性,可在事業上作冒險,例如到海外工作,投身一個有潛力的新行業,甚至是創業等。
 
下流風險增 更須提升競爭力
 
不過,就算經過了一番努力,也許無殼蝸牛最後在退休時只能剩下有限的金錢,不足夠在香港生活。然而,這不代表沒有出路。到時候可以考慮移居到物價低的地方生活。最好是現在鎖定一些目標地點,蒐集資訊以了解當地情況,更要趁當地樓價還在低位時置業,以避免重蹈覆轍。目標是當自己退休時,能擁有兩個單位,一個單位用來自住,另一個單位用來收租,用收到的租金來支付生活開支。另外,最好能培養一些終身的興趣,以使自己在退休時過的生活能較充實。
 
總的來說,面對高企的樓價,無殼蝸牛面對置業難的問題,有成為下流老人的風險。然而,受着這威脅,無殼蝸牛或因而更有動力工作和提升自己的競爭力。也因為沒有樓,他們更有條件在事業上作出冒險。即使最後未能取得成功,也可以在退休時移居到物價低的地方,過輕鬆愉快的生活。
 
(筆者過去7年文章結集成電子書《80後打工仔求生的35個方法》,有興趣可電郵到likhangw@gmail.com索取。
 
(刊於2017119日《香港經濟日報》)